Никто не застрахован от мошеннических действий и ошибочных денежных переводов. Если все-таки подобная ситуация случилась, то выход есть – воспользоваться услугой чарджбэк или, другими словами, возвратный платеж. Многие задаются вопросом: что такое chargeback и как он работает?
Данная процедура проводится в соответствии с действующей системой защиты прав потребителей. Она предлагает клиентам возврат денежных средств при их неправильном списании с банковских счетов. Также чарджбэк уместен, когда человек не получил оплаченные товары или услуги.
Как работает chargeback – особенности проведения процедуры
Чтобы оформить чарджбэк, необходимо обратиться в банк, с карточки которого был проведен платеж. Там оформляется заявление на возврат денежных средств. Запрос может подаваться письменно, устно или в электронном формате – тип обращения определяется банковским учреждением. Основная задача пострадавшего – проследить, чтобы заявление было принято и официально зарегистрировано.
Затем человеку дается бланк установленной формы. В нем он излагает все претензии, на основании которых должен быть оформлен возврат денег.
Как правило, в формуляр вносятся такие данные:
- Дата проведения операции;
- Сумма и валюта, в которой был произведен платеж;
- Скан-копии квитанций.
Далее банк самостоятельно проводит небольшое расследование. Он проверяет всю предоставленную информацию на соответствия прописанных клиентом причин установленных правилами международных платежных систем. Если причины на проведение чарджбэка подтверждены, то банковское учреждение уведомляет банк-эквайер о том, что началась процедура возврата средств.
Потом продавцу товара или услуги, на которого поступила жалоба от недовольного клиента, отправляется уведомление о том, что он должен вернуть деньги. На протяжении 45 дней предприниматель имеет право оспорить жалобу и предоставить банку доказательства того, что он отправил продукцию или предоставил услугу должного качества.
Затем уже принимается решение: возвращать денежные средства пострадавшему или нет. Также есть специальные чарджбэк-компании с профессиональными юристами, которые выполняют всю процедуру возврата вместо пострадавшего.
Когда отказывают в возврате средств через chargeback
Ситуации случаются различные. Поэтому, прежде чем идти в банк, необходимо понимать, как работает chargeback. Бывают случаи, когда возврат средств невозможен.
Чарджбэк неуместный когда:
- Пользователь подтвердил транзакцию через одноразовый пароль в смс-сообщении. В данном случае банком это расценивается как добровольное согласие клиента на совершение проплаты;
- Человек поздно обратился за помощью в банковское учреждение. Срок подачи заявления зависит от платежной системы. Он составляет до 120 дней;
- Деньги были переведены на личную карту продавца. В таком случае вернуть деньги практически невозможно;
- Не соблюдались простые правила проведения переводов. Например, пользователь сам предоставил злоумышленникам данные банковской карты и одноразовый смс-пароль.
В данных ситуациях оспаривать платежи практически бессмысленно. Вероятность того, что деньги не вернут, составляет 99,9%.
Основные виды чарджбэка
70% случаев возврата денег являются мошеннические действия. Необходимо знать, когда можно применить chargeback.
Consumer Disputes или потребительские конфликты. Они возникают, когда клиент остался недовольным качеством продукции (предоставленной услуги). Спор возникает при задержке доставки, бракованном продукте, недолжном обслуживании. Также бывают ситуации, когда человек оплачивает товар, но в результате не получает его.
Authorisation (несанкционированный доступ). Это случается тогда, когда аферисты получают доступ к расчетному счету пользователя без его ведома. Мошенники снимают с карточки деньги и используют в личных целях. Если доказательства данных действий предоставятся в полном обьеме – чарджбэк будет успешным.
Processing Errors (сбои в денежной транзакции). Иногда возникают процессинговые ошибки. Подобные случаи возникают крайне редко, но не стоит забывать о них. Например, это двойное проведение оплаты товара или услуги.
Мошеннические брокерские организации и инвестиционные проекты. Когда деньги не поступают на баланс при пополнении депозита, непонятные списания денег со счета, отказ в выводе денег – это все причины для чарджбэка.
Chargeback мошенничество – как обманывают на возврате денег
Если клиент подает жалобу в банк лично, то попасть в ловушку к злоумышленникам равняется нулю. Но сейчас есть организации, которые занимаются чарджбэком. Это профессиональные юристы, адвокаты, которые предлагают полное сопровождение на всех этапах возврата денежных средств. Услуги данных компаний платные. Но не все подобные фирмы являются честными.
Есть чарджбэк-сервисы, которые берут плату за свои услуги, но после получения оплаты они исчезают или не выполняют свои обязанности должным образом.
Рекомендуется все-таки обращаться в банк самостоятельно. Ведь банковское учреждение проводит процесс возврата. Иногда только банки берут комиссию за эту услугу, которая должна быть прописана в договорном соглашении.
Спорные транзакции и chargeback – взаимосвязанные процессы. Процедура чарджбэка выручает в том случае, когда пользователей обманывают брокеры, недобросовестные продавцы или возникает несанкционированное списание денег с банковской карты.
Чтобы избежать chargeback, всегда нужно внимательно изучать документ «Условия использования», просить у продавца абсолютно всю информацию о товаре или услуге, а также уделить внимание на ознакомления с условиями доставки товара (если речь идет о покупке продукции).
Плюс ко всему владельцы компании должны избегать возврата средств.
Сделать это они могут через следующие действия:
- в подробностях предоставлять сведения об условиях сделки;
- рассказать клиентам, как они могут связаться с менеджерами фирмы для решения спорных вопросов;
- сохранять всю информацию о совершенной покупке (предоставленной услуге) до момента обратной связи с покупателем, который уже получил товар(услугу).
Chargeback – услуга, которая поможет добиться справедливости от недобросовестных продавцов. Всегда добивайтесь возврата средств, если была замечена реализация некачественного продукта, а также оказание мошеннической брокерской или какой-либо другой услуги.